世帯 年収 800 万 住宅 ローン。 世帯年収から住宅ローン借入額の妥当性を判断してみよう

30代世帯年収1200万以上の最適住宅ローンランキング

世帯 年収 800 万 住宅 ローン

も2〜3年後に希望しています。 車二台、ローンなし。 現在の貯蓄400万円 このたび、世帯年収800万で、二人の名義で住宅ローン5000万借り入れしました。 審査はどこも通りましたが、この借り入れ額に大きな不安があります。 35年ローンを組みましたが、繰上げ返済もしたいです。 月々は9万5000円で設定しました。 職業柄あてにしてしまい、ボーナス払いが大きいです。 データ上は問題ない様に思えてしまっても、こちらの知恵袋やネットを見る限り、必ず「間違いなく破産」と拝見します。 「絶対に無謀」と目にします。 生活スタイルとしては、普段から質素で、外食や旅行はしません。 しかし、子供のために、教育費の貯蓄、塾、習い事、大学進学資金や年に一回の家族旅行くらいは工面したいと思っております。 子供は高校までは私立には通わせる予定はありません。 もちろん本人の希望もありますが… 必要であれば、心を決めて育休後に正規で復帰します。 しかし、非正規に変わり、ローン返済分を私が稼ぐ形にするのは、あまりにも安易なのでしょうか。 育休をフルで使わず、早く復帰するべきなのでしょうか。 不安で夜も眠れません。 是非参考にさせて頂きたいので ご意見お願い致します。 公務員をやっていてそれぐらい分らんのかな?非正規になって、正規並みにもらえるとでも? もしかしたら教員かな? 教員の場合はかなり恵まれていますが、必ず職があるとは言えません。 これから先、少子化で教員は余り気味。 返済のことを考えれば正規で続けるべき。 復帰はお好きなように。 私は子供を預けてまで働くことはないという事で、評判のよかった家内ですが子供が生まれてから仕事を辞めさせました。 ローンが通っているのなら、つつましく生活すれば問題はない。 習い事や塾なんかやる必要はない。 私は子供二させませんでした。 30ン円ほど昔ですが、当時は習い事があたり前、塾が当たり前と言う時代でしたがあえて。 大学も国立に絞ればいいんです。 そのように育てれば私学へ行く必要はない。 ローンを借りているのなら生活の仕方にも工夫が必要。 ローンのない人と同じようにしようと思うのが間違っている。 定年まで33年として約5300万。 つまりあなた方にとっての5000万ローンは、世帯年収600万の1000万ローンよりも楽です。 先ほどとは逆に、世帯年収600万より5300万不利になりますから、住宅ローンゼロ円でも破綻します。 実態のない「堅実」ポーズは害悪です。 現実を見て「どうすれば共働きを継続できるか」の観点で考えましょう。 妻の「ノルマ」は約7300万ですから、手取320万として約23年です。 一例として資産価値をあげると、 5000万(土地2500万) 3000万(土地0500万) だと、土地代相当で将来売れるとどちらも負担額は2500万で同じです。 意外にも変わりません (税金等々が変わりますが、住宅ローン控除等も変わるのでほぼ誤差) 仮に土地が半額に暴落したとしても、差は1000万だけ。 見かけの2000万差とは違います 上記のように明白でシンプルに、一般家庭よりむしろ楽勝です。 それなのに「無謀」論が横行するのは、「借金5000万」のインパクトに騙されているんでしょう。 掛け算で効いてくる年収差の方が強烈なのに、ついつい「借金」に目がいってしまい全体を見失っています また悪質なデマ「年収5倍論」の影響でしょう。 「年収500万だから上限は2500万。 でもキツキツは嫌だから堅実に2000万」といった悲惨な資金計画を立ててしまった人は、非常に厳しい生活が待っています。 (年収600万対比で2500万少ないので、適正価格は0500万) そういった人たちからすると「4倍に押さえた私がこんなに苦しいんだから、6~7倍なんてありえない」と、2重3重の錯誤をしてしまいます 繰り返しになりますが、あなた方は相対的には楽勝です。 ですが「なぜ楽勝なのか」の根拠を理解する必要はあります。 たとえば「車2台」ですよね。 再三繰り返している「年収600万の家庭」より、車1台不利です。 この種の要素は至るところにありますから、きっちり洗い出しましょう 住宅ローンなんて「些細な」ことに不安がっている場合ではありません。 「どうすれば共働きを継続できるか」(できなければ住宅ローンゼロでも破綻)、「無駄な支出はないか」(食費1万変わるだけで60年で700万です)等、考えることは沢山あります。 それをやれば、不安は消えますよ ナイス: 0.

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年収800万円世帯は、余裕があるはずなのに生活がきついのはなぜ

世帯 年収 800 万 住宅 ローン

この記事の目次• 年収800万円の落とし穴。 共働き世帯の住宅ローン事情 年収800万円台の共働き世帯では、5,000万円以上の住宅ローンを組むことも可能です。 5,000万円以上の住宅ローンを組んだ場合は、毎月の返済額は10万円以上(ボーナス返済込み)となります。 実際にはボーナス分や税金等の支払いがあるために手取り額はもう少し少なくなると考えられますが、それでも十分余裕のある月収と言えるでしょう。 例えば共働き夫婦の1カ月の合算手取り額が約50万円であった場合、住宅ローンの支払いが10万円でも残りは40万円となるので、その他の生活費への負担はほとんどかからないと言えるでしょう。 ただ、住宅ローンは「高額で長期的な借金」ということを知っておかなければなりません。 住宅ローンの返済期間を35年にした場合、当然35年間は決められた金額を毎月払い続けなければなりません。 上記の例、夫の年収850万円、妻の年収300万円の世帯で考えたとき、35年間共働きで年収850万円を常に保てれば毎月10万円を支払い続けることは全く問題がないと言えます。 しかし、これが夫だけの収入に変わってしまったらどうでしょうか。 出産や子育てなどで妻が働けなくなると夫のみの収入で住宅ローンを支払わなければなりません。 夫の年収が550万円の場合、毎月の手取りは30万円くらいになります。 30万円から10万円の住宅ローンを支払い、生活費や子どもの教育費、将来の貯金と考えると借金返済や日々の生活に不安を抱えてしまうことでしょう。 つまり、共働き夫婦は年収800万円台と世帯収入が多いだけ高額の住宅ローンを組めますが、返済期間中の年収が下がったときのリスクも考えておく必要があるのです。 世帯年収800万円の共働き夫婦の不安 共働きの世帯年収で住宅ローンを組めば、借入額がそれだけ大きくなります。 実際に共働きの夫婦では2人の年収で住宅購入を検討する家庭が多くなりますが、同時に不安も抱えています。 41% 頭金:なし 世帯年収800万円で約2,800万円の住宅ローンは少し控えめな金額にも思えますが、この共働き夫婦の不安は年齢が40歳を超えているというところです。 夫の年齢が45歳ということは、ローンの完済は定年退職後ということになります。 65歳まで働いたとしても残り10年以上は、年金や貯金で住宅ローンを払い続けなければなりません。 定年退職後の支払いの負担を軽くするには「繰り上げ返済」が必要です。 ただ、子どもがいれば教育費用がかかります。 子どもが大学を卒業するまでは授業料と住宅ローンで家計が圧迫されるため、繰り上げ返済が難しい場合がほとんどです。 さらに、60歳を過ぎると年収が下がることが想定されます。 妻が現役の場合は妻の収入をメインとして生活をしていくことになりますが、何の準備もしていないときは家計に余裕がない生活を過ごすことになるでしょう。 このように、定年後に住宅ローンが残ってしまうような家庭では、年収800万円台でお金に余裕がある時期を見極めてローンの繰り上げ返済や貯蓄をしっかりしておく必要があります。 67% 頭金:200万円 年収800万円台の共働き世帯では、3,000万円以上の住宅ローンを組む家庭が多くなります。 毎月の返済額はボーナス返済の有無で支払額が異なります。 ボーナス返済なしで35年の住宅ローンにしているこちらのケースでは、毎月9万円の支払額になります。 こちらの家庭もローンの完済は夫の定年退職後になりますが、65歳まで働いた場合は残り4年前後なので貯蓄して準備をしておくと大きな負担にはならないでしょう。 不安なポイントは「子供2人目を希望」というところです。 子供をもう1人希望しているということは、妻が産休で働けない期間が生じるということです。 その間は産休の手当てを受給できますが、実質夫の給料だけで生活をしていかなければなりません。 年収500万円の1カ月の手取りは25万円前後なので、9万円の住宅ローンを支払うと残りは16万円となります。 子供2人を育てる場合は日々の生活費や将来の教育費が増えていきます。 さらに、育児に専念したいと妻が仕事を辞めるケースも考えられます。 そのため、これから子育てがはじまるという家庭では、長期的な将来設計を考えた上で住宅ローンの借入額を決めるようにしましょう。 高額住宅ローンのメリットとデメリット 世帯年収で住宅ローンを組むと当然支払いの不安はありますが、メリットもそれだけ大きくなります。 共働き家庭が世帯年収で住宅ローンを組むメリットとデメリットは次のようになります。 メリット ・1人の年収では住めない住宅を選べる ・駅が近い、環境が良いなど好立地 ・内装などこだわりのある建物に住める ・ステータスになる メリットは夫のみなど1人の収入では住めない場所や物件を選べるということです。 できるだけ駅に近い方が良い、都心に住みたい、通勤が便利な場所に住みたいなど、好条件を求めるほどに購入価格は大きくなります。 物件価格が膨れ上がると、1人の年収では住宅ローンの審査に通過できません。 住みやすい場所を選ぶなら、共働きで世帯年収が多い家庭の方が選択肢が広がり満足度の高い住宅を購入できます。 デメリット ・一馬力になると支払いが困難 ・万が一働けなくなったらなど、お金の不安を抱えやすい デメリットは世帯年収が下がったときに支払いが困難になるということです。 常に800万円の年収であれば問題はありませんが、夫や妻のどちらかが働けなくなる場合もあります。 特に女性は出産や育児などで退職を考えることもあります。 そうした場合は急に一馬力の収入に減額してしまうので、住宅ローンが大きいあまりに生活費が足りないという事態を招いてしまうケースも少なくありません。 また、高額のローンを組んでいるときは、「支払いができなくなったら」という不安を抱えやすくなります。 返済期間中に病気になる、会社をクビになる、離婚をするなど、万が一の出来事が引き起る可能性もあるのです。 共働き夫婦が住宅ローン破綻を防ぐには 世帯年収800万円をキープできれば、高額の住宅ローンでも支払い続けられます。 ただ、返済期間が30年以上もあるときは、リスクを考えたローン完済プランを考えておく必要があります。 共働き夫婦が住宅ローンで破綻しないためには、次の手段を取り入れてみてください。 頭金を多めに入れる 世帯年収で住宅ローンを組むときは、万が一に備えられるように頭金を多めに入れておきましょう。 現在は頭金なしでも住宅を購入できますが、共働き世帯の場合は一馬力収入に変わりローンが払えなくなったときのことを考えて、頭金を準備する必要があります。 可能であれば、住宅を売ったときに借金が残らないくらいの頭金を入れることをおすすめします。 また、販売するときのことを考えて、立地の良い場所を選ぶとより安心です。 さらに、繰り上げ返済も積極的に取り入れていきましょう。 住宅ローンは購入して10年間は控除の対象になるので、繰り上げ返済は控除がなくなる10年以降からはじめると良いですね。 購入してから10年間はしっかり貯金を行い、その後は早めに完済を行ってみてください。 育児サポートの環境を整える 妻が仕事を辞めてしまう原因は、「子育て」が関係することが多くなります。 家事と育児、仕事を両立させなければならない女性にとっては心身的な負担が大変大きいので、生活の負担を和らげたい場合は仕事を辞めなければなりません。 特に小さな子供を育てている家庭では育児のウエイトが膨大なので、子供が体調を崩す、保育園の送り迎えなどがあると、女性がフルタイムで働きにくいというのが現状です。 子供が小さく妻が主に育児をする場合は正社員を辞めてパートで働くという就業形態に変わり、必然的に世帯年収が減少していきます。 妻の育児の負担を減らし正社員としての年収をキープするためには、サポート環境を整えなければなりません。 子供が保育園を休んだときに実家に預けられる、残業で迎えに行けないときに頼める環境があるなど、妻だけが育児の負担を抱えないという工夫を取り入れる必要があります。 共働き世帯は住宅ローンの返済プランを考えよう 年収800万円の共働き世帯は、優良な住宅を選べるだけ返済のリスクが生じます。 そのため、世帯年収が減少したときに「どのように高額なローンを支払っていくか」ということを考えておかなければなりません。 仮に35年間10万円を支払っていく場合は、月の手取りが50万円であるときと、30万円であるときを比べると生活水準に大きく差が開きます。 実際、手取り30万円で住宅ローンを10万円払った場合でも、子供を育てながら残りの20万円で生活することはできます。 ただ、これまで毎月50万円で生活していた家庭では、それだけ生活水準が上がっているので質を下げることが難しくなります。 「節約をしたら良い」と安易に考えている家庭は、このとき大きなダメージを受けるので住宅ローンで家計が破綻することになってしまいます。 これらのリスクを防ぐには、収入を減らさない工夫やどのように貯蓄を増やすかなど、住宅ローンの返済計画と合わせて資産運用も考えてみてください。

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世帯年収600万で3000万の住宅ローンを組むだら生活がこう変わる!

世帯 年収 800 万 住宅 ローン

年収800万で4人家族の生活費の内訳と使い道• 家のローンが9万5千円• 食費50,000円• 日用品20,000円• 交際費10,000円• 子供費用5,000円• ガソリン代7,000円• 水道光熱費15,000円• 車の貯金16,000円• 通信費15,000円• 保険料10,000円• 夫の小遣い30,000円• 妻の小遣い10,000円• 子供の学校費用17,000円• 塾代25,000円です。 貯金額は私と夫の分を合わせて月々15万円です。 他にも子供の貯金を毎月2万円しています。 今の生活費の内訳はこれくらいですが、今後はもっと増えていくでしょう。 日用品は夫婦が着る服や夫の仕事で使う道具などが含まれています。 後は生活で必要なティッシュなどがあります。 また、交際費は夫が付き合いで行く飲み会の金額です。 子供費は子供が学校で必要な文房具や部活の道具、あとは子供の服代などが含まれています。 ガソリン代は家には車が2台あるので、両方の合計金額です。 夫も私も職場は近いのでそこまでガソリン代はかかりません。 車の貯金は車検代や税金、保険代を月々貯金しているのでその金額です。 通信費はネット代と夫婦と子供3人分の携帯代です。 保険料は夫婦の生命保険と医療保険代の合計です。 学校の費用は子供二人が義務教育なので、中学生が約月々12000円、小学生が5,000円くらいなのでその合計金額です。 このような内訳になっていて、私と夫のお給料を合算して、あまった分が月々の貯金額です。 また、別で子供用の貯金もしているので、それをあわせたら 月々の貯金は17万円になります。 他の家庭に比べて貯金は出来ている方ではないでしょうか。 比較的節約をする方なので、これからもこのペースで貯金をしていきたいと思っています。 年収800万の中から毎月20万近くを貯金するコツ 年収800万で家族4年だと決して裕福な暮らしをできるわけではないですが、それでも毎月20万近くの貯金はしています。 現在やっている貯蓄方法や節約方法は基本的にクレジットカードは使わないというやり方です。 私は前はクレジットカードですべてものを購入していたのですが、クレジットカードだと多く使ってしまいます。 ですので、すべて現金にして毎月日用品と 食費で合計70,000円を財布に入れて、この中で必ずやりくりしていくという方法をとっています。 ただ、毎月ほとんどがあまるので余ったお金は別に残しておいて、服が必要になったときに、そのあまったお金で買うようにしています。 食費も50,000円あれば足りますし、日用品は20,000円あるなら十分に足りるのでこの中ですべてやりくりしています。 それ以外にも小遣い帳をしっかりと書いて毎月余分なお金を使っていないか確認しています。 そして、余分に使っていると思ったら、何が余分か見つけ出して、節約できるところを削っていきます。 これをしたら家族4人で男の子2人ですが、夫のお弁当代をなくしても50,000円で十分足りるようになりました。 ですので、私の節訳術はすべて現金でお支払いをするということですね。 普段クレジットカードを使っている人はぜひやってみて欲しいなと思います。 私は 現金にしたら月々10,000円減らすことが出来ました。 貯金を5000万ためたら夢をかなえる 現在貯金は1000万ていどですが、5000万までのばしたいとおもいます。 老後までにやりたいことは海外に行くことですね。 海外へ移住とまでは考えていませんが、海外旅行へ1ヶ月くらい行きたいなと思っています。 もともと夫婦二人とも海外が好きなので、老後子供たちが自立したら海外で長い時間過ごしたいねという話をしているので、ただ旅行へ行くというよりかは長い時間海外ですごしたいと思っています。 ですので、そのための資金作りをしています。 また、これから勉強をしたいなと思うのはパソコンの資格です。 これからはさらにパソコンが必要になってくる時代でしょう。 パソコンの資格があれば何歳になっても場所を問わず仕事が出来ると思います。 会社に行くのも大変なので、自宅で空いた時間があればパソコンで仕事が出来れば仮に海外にいても、どこに住んでも仕事が出来ると思うからです。 また、どこかへ勤めようと思ったら年齢制限がありますが、在宅やフリーなら60歳以上でも自分にスキルがあるなら仕事が出来るのでパソコンの資格をたくさん取ってずっと仕事が出来たらなと思います。 今は事務で働いていますし、子供が小さいので本格的に勉強をしていませんが、もう少し子供が手を離れたらパソコンの仕事がしたいなと思っています。 そして、老後はお金にケチケチしないゆとりのある生活を送るのが夢です。 今まで子供に時間を使ってきた分、ゆっくり夫婦二人で生活が出来たら良いなと思っています。 そのために今はしっかりと仕事をして貯金をして夫婦二人でがんばっていきたいと思っています。 このように、私たち夫婦二人の趣味は旅行で老後は海外に旅行へ頻繁に行きたいと思っているのでその資金作りを計画しています。 老後はまだ先ですが、今からお金のことを考えておきたいと思っています。 年収800万でも教育費が上がっていくのが辛い 今一番の悩みはやはり子供のことですね。 まだ義務教育なのでお金がかからないのですが、これから高校、大学とすすんでいくとお金がたくさんかかってきますね。 年収800万ではこころもとないです。 今の貯金で足りるのかすごく不安です。 また、中学生の息子は大学院に行きたいと行っているので、かなりお金がかかるでしょう。 また、毎月10万以上消えていく、塾代も本当に高いので学費にお金がすごくかかるので本当に不安です。 やはり、ですが子供は学力が高く成績が優秀なので、せっかくなら勉強をがんばって欲しいなと思うので出来る限り親の力でがんばっていきたいと思っています。 また、健康も今のところはまだ年齢的にも若いので大丈夫ですが、とにかく病気だけはしないように健康に気をつけて生活をしています。 どれだけ疲れていても、食事だけはすべて手作りで行っていますし、出来るだけ栄養バランスの整った料理を心がけています。 とにかく今は子供たちの学費がどれだけかかるかが一番の悩みなのですが、なるようにしかならないので困らないために若いうちにたくさん働いて子供の学費を貯めることを考えています。 他には大きな悩みがなく平和に生活できているとおもいます。 また、今のところは、後悔していることもないので、これからの生活をがんばりたいと思います。

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